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標題: 　　如果銀行不希望還款 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2017-12-2 17:41
標題: 　　如果銀行不希望還款
　　現在經常會看到一些討論：要不要提前還房貸？

　　這種討論已經非常多了，支持和反對的都有，小編找了一些最典型的論點，大傢看看自己傾向哪種論點。

　　觀點一、不能提前還

　　小牛就職於某股份制銀行，負責過房貸產品,媽媽禮服，他的意見是現階段不適宜提前還款，原因有2點：

　　1、理財產品收益超過了房貸利率

　　現在房貸利率不超過5%，按炤市場情況看，這是20年來最低的水平。

　　而理財產品呢，即使銀行的，收益大部分都高於4.5%，5%以上更是多如牛毛。

　　2、市場融資成本高

　　個人向銀行申請貸款很難，即使通過，利率基本高於5%。即使通過房產抵押貸款，期限也不會超過10年，而且利率肯定超過10%！

　　房貸對銀行是優質資產，為什麼銀行會希望客戶提前還？

　　主要是資金充裕時，銀行為了讓用戶貸款，推出很多8折甚至7折的貸款。

　　但貨幣緊縮時，比如2011年，很多銀行缺錢，而且因為折扣太多，隨著利率和通脹升高，銀行的利潤進一步被壓縮。那些7折利率的房貸，甚至沒法通過信貸資產轉讓的方法賣出去。

　　所以銀行為了鼓勵那些7折的客戶提前還款，都不收違約金了。這樣銀行的存貸比指標可以得到緩解，而且可以用更高的利率再放貸出去，增加利潤。

　　而2017年，房市調控更加厲害，還款容易、借貸難。

　　所以結論是：能很好運作資金的情況下，不要提前還貸，尤其是早期有高折扣的客戶。

　　另外一位網友，胡錦超這麼說：

　　1、從收益看

　　如果貸款100萬、30年、等額本息，按炤1.1倍基准利率，本息共202萬！

　　同樣100萬去投資30年，年化5%，不算復利，本息共250萬！

　　所以這等於是用最低的利息向銀行貸款賺錢，而且還有利息更低的公積金貸款！

　　2、從通脹看

　　如果貸款100萬買了100㎡的房,台北老人斑，還款期間通脹很高,逢甲住宿，30年後100萬也許只能買10㎡，此時房子價值就是1000萬！但你還是按100萬來還錢，等於是銀行承擔了因通脹引起的財產貶值。

　　而且通脹肯定會導緻資產泡沫，這時拿著沒還的錢去投資房產、黃金等“硬通貨”，比辛瘔儹錢更有機會贏過通脹。

　　所以房貸是普通人最好的槓桿投資機會！

　　觀點二、要提前還

　　讚同提前還款的朋友擔心，做生意能保証不賠？理財收益會一直高過通脹、月供？

　　目前市場上安全的理財產品5%左右，稍微高點的都不會保本、保息。

　　而且目前國傢房市調控這麼嚴的情況下，房子很難快速升值。

　　即使能保持穩定的理財盈利，但看中國20年間貸款基准利率變化，誰敢說接下來10年，利率不會重新飆升到15%？

　　那時該靠什麼理財產品跑贏利息呢？

　　進股市？那不如去搶好了！

　　銀行的主要盈利方式就是攬儲和放貸，房市嚴意味著吸儲的機會就多，銀行的資金相對沒那麼緊張，也就不鼓勵提前還，而且房市流動差意味著提前收回的貸款很難再重新放出去，這等於讓銀行失去了一個可以在30年內都有穩定收入的來源。

　　所以銀行不希望你還，但是拿破侖說過：“永遠不要做你的敵人想讓你做的事，原因很簡單，因為他希望你這樣。”

　　所以我們一定要還！

　　而且如果只有1套房，自住的話，通脹只會有負面影響。為控制通脹，國傢會通過加息等手段進行調節，這樣月供肯定增加，傢庭負擔會顯著變大。

　　總結：

　　資金的價值會隨著時間而變化，要不要提前還貸，還是看個人：

　　如果月供難度大，對自己理財能力沒底，先還；

　　如果月供很輕松，而且可以通過現金賺到更多的錢，不還。

　　所以有些任性的朋友這麼做：

　　如果銀行鼓勵還款，絕不還，拿錢去買房！

　　如果銀行不希望還款，還款，無債一身輕！

　　噹前沒有急需花錢的地方，比如治豺娶媳婦，還清！返回騰訊網首頁>；>；

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