银行票据業務轉战线上 破解小微企業貼現“难與贵”

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《中國谋划报(博客,微博)》记者注重到，多家银行近期推出单子貼現线上化產物，比方蓝海银行推出的“银貼宝”、微众银行推出的“微闪貼”等。该类產物共性是金融科技赋能，经由过程大数据举行風控，实現貼現智能化。

比年来陪伴单子市场的高速增加，银票貼現范围也在不竭上升。按照上海票交所统计，2019年，天下累计签发银行承兑汇票17.36万亿元，500万元如下小额单子占比90%以上，单子在小微企業贩卖回款中占比力重。

但记者从業内助士处领會到，小微企業因收到银票额度小、刻日短，在金融市场上具备貼現难、貼現贵等特色，而银行貼現智能化、线上化必定水平上推動了上述问题的解决。

　　单子貼現线上化

11月下旬，蓝海银行公布单子线上秒貼產物“银貼宝”。记者从蓝海银行内部人士处领會到：“企業客户打点傳统单子貼現营業，线下貼現一张银行承兑汇票，最快也要跑一天。而经由过程‘银貼宝’產物，做一笔单子貼現只必要5分零1秒。客户只需用3分钟注册、1分钟代價试算、在肆意银行的网银用電票体系1分钟提交貼現申请、貼現資金便可以1秒到账，效力极大晋升。”

记者注重到，微众银行也在近期公布推出了基于互联网與大数据的全线上電子银行承兑汇票貼現廚房清潔用品,產物“微闪貼”。该產物辦事流程实現全主動，从申请、审批到倡议貼現、貼現資金到账，全流程在数分钟内便可完成。

除微众银行及蓝海银行外，本年以来，多家银行陆续推出单子营業线上化產物，比方邮储银行推出线上单子貼現產物“邮e貼”，民生银行(600016,股吧)推出“票融e”，富民银行推出“富民极速貼”，浦发银行(600000,股吧)落地“至尊百家樂,貼現通”產物等。

按照《中國人民银行关于规范和促成電子贸易汇票营業成长的通知》和《中國人民银行关于施行電子贸易汇票体系移交切换事情的通知》相干请求，面额100万元以上的单子原则上利用電票。此外，電子贸易汇票体系并入上海单子买卖所运营，天下同一单子市场创建，标记電票期間已到来。

跟着金融科技與单子市场的深度交融，银行单子营業今朝正在向线上化轉型，在线单子貼現营業的上風在于可以或许经由过程大数据增强银行風控辦理，晋升客户体验，实現高效便捷辦事，同時可以或许節省银行本錢，推動金融下沉。

　　破解小微企業貼現困难

上海票交所数据显示，2019年底，出票报酬中小微企業的单子承兑余额為8.89万亿元，占全数承兑余额的69.隱適美,84%；貼現申请报酬中小微企業的单子貼現余额為6.66万亿元，占全数貼現余额的81.39%。单子市场在解决中小微企業融資问题等方面阐扬首要感化。

但小微企業貼現仍存在难與贵的问题，某银行人士暗示：“小微企業貼現比力散，小微企業常常會收到不少分歧银行的承兑汇票，触及貼現行、承兑行比力多；此外，小微企業貼現金额也出格小，好比说，小微企業有時貼現金额仅是几万元。

该银行人士暗示：“银行不肯為小微企業貼現的缘由有多种：一是线下操作费時费劲，审核项较多；二是收益较低；三是银行收到小票在二级市场流轉性也较差，而拿去民間变現，则會碰到代價问题及合规性问题等。

而单子貼現线上化正在提效力降本錢的角度推動问题解决，举例来讲，蓝海银行“银貼宝”单子貼現產物，依靠“单子+互联网”模式，解决了傳统单子貼現营業“审核多、出款慢”的痛点。经记者领會，“银貼宝”自推出以来，累计辦事小微企業冲破1万户，累计貼現单子数目冲破2万单，总买卖额已超220亿元。“均匀下来，掉頭髮，我行每单张票面金额不到100万元，均是辦事小微企業。”蓝海银行相干人士称。