汽車金融已到拐點?這两個赛道成為新的增长极

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近日，中國銀行(601988)業协會汽車金融專業委員會公布的数kubet，据显示，2022年，25家汽車金融公司共投放了655.44万笔零售汽車貸款，發放零售貸款5647.2亿元。

按照该委員會公布的《2021中國汽車金融公司行業成长陈述》显示，2021年，25家汽車金融公司投放了681.22万笔零售汽車貸款。

比拟显示，2022年汽車金融公司零售汽車貸款投放比2021年削减了25.78万笔，同比降低了3.78%。汽車金融公司行業的零售貸款量呈現了近十年来的初次降低。

這是不是象征着，零售汽車金融营業進入到增加拐點了呢？

這個果断很難下结論，不外經由過程察看可以必定的一點是，在汽車行業進入到了布局性调解阶段後，汽車金融行業也迎来了新的變化趋向。

消金界注重到，最较着就是，新能源汽車金融和二手車金融成為汽車金融新的增加极。

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汽車行業加快分解

按照中國汽車工業协會的统计，2021年，我國汽車產量為2608.2万辆，销量為2627.5万辆，别離同比增加3.4%和3.8%。此中，乘用車產量為2140.8万辆，销量為2148.2万辆，别離同比增加了7.1%和6.5%，商用車產量為467.4万辆，销量為479.3万辆，别離同比降低10.7%和6.6%。

纯真從增加数据上看，汽車行業确切起頭由增量市場向存量市場變化了。但必要注重的是，在變化的同時，汽車行業内部也起頭了布局性的调解。

新能源汽車和二手車在政策层面有了强有力的支撑。

2020年POLO衫,國度公布了《新能源汽車財產成长计划（2021-2035年）》，對新能源汽車行業供给补助。二手車方面，國度放宽了二手車谋划前提、异地買賣政策。

2021年，新能源汽車產销别離到达354.5万辆和352.1万辆，别離同比增加了159.5%、157.6%。天下二手車累计買賣量為1758.51万辆，同比增加22.62%。買賣量根基保持每個月147万辆摆布。

在汽車行業内部，新能源汽車和二手車的销量显現高速增加的态势。

與此同時，截至2021年末，汽車金融公司資產范围达1.01万亿，同比增加了3.01%，初次冲破了万亿大關。此中，零售貸款681.22万辆，占汽車销量的25.93%，同比增加0.47個百分點。零售貸款余额為8138.26亿，同比增加4.07%。

資產質量方面，2021年，汽車金融公司行業均匀活動性比率达201.35%，远高于銀行業金融機構的均匀程度，行業本錢充沛率為21.79%，比上年增长了0.39個百分點。不良貸款余额53.41亿元，行業均匀貸款不良率為0.58%，较2020年上升了0.09個百分點，但即使如斯，依然远低于銀行業金融機構的均匀程度。

可见，與其他零售資產比拟，零售汽車金融是很是優良的資產。

02

二手車金融貸余增加显著

跟着新能源汽車和二手車市場的成长，汽車金融公司都在鼎力鞭策新能源汽車金融，其實不断介入二手車金融市場，摸索二手車金融营業新的模式。重要的介入主體除銀行外，另有持牌的25家汽車金融公司、市場化的互联網汽車金融平台。持牌機構重要营業是購車貸款营業，尔後者主如果融資租赁等二手車营業。

2021年，新能源汽車產销量别離到达354.5万辆和352.1万辆，同比增加均為1.6倍。為新能源汽車貸款营業奠基了根本。

2021年底，汽車金融公司零售汽車貸款中，新能源汽車貸款余额為542.08亿元，较上年底增长271.59亿元，增幅 100.41%。

据领會，绝大大都的車金融公司已展開了新能源汽車貸款营業，且2021年新能源汽車貸款营業都實現了大幅度的增加。

此中，在25家持牌汽車金融公司中，一汽汽車金融、吉致汽車金融等7家公司，新能源汽車零售貸款合同量增加均跨越100%。新能源貸款產物除傳统的新能源乘用車avmovie,貸款，還涵盖了新能源营運貸、網约車產物、商用車產物和機構貸產物等。

除自有品牌的新能源貸款营業，奇瑞汽車金融等汽車金融公司還将营業拓展到了其糖尿病磁療,他品牌。展業的渠道包含傳统經销商展業、厂家線下直营、線上直客和辦事供给商（SP）模式。

新能源汽車金融產物方面，以上汽通用汽車金融的“迷你貸”為例，“迷你貸”是针對五菱宏光MINI推出的金融產物，經由過程免典質、简化@質%4RP3i%料和主%3D219%動@审批，来晋升用户的購車體驗。運動襪,

消金界领會到，每三位宏光MINI車主中，就有一名利用了“迷你貸”，這帮忙宏光MINI成為新能源汽車市場上的征象级產物。

二手車方面，跟着國度放宽了二手車谋划前提、异地買賣政策，汽車金融公司起頭抓紧结構二手車金融市場。

据悉，天下對折汽車金融公司都展開了二手車金融营業。2021年汽車金融公司二手車貸款余额為268.22亿元，同比增长83.64%。

今朝，汽車金融公司二手車营業的渠道重要包含厂家授权經销商、二手車掮客公司、二手車市場車商、線上平台和辦事供给商（SP）。此中，大大都公司經由過程厂家授权經销商和SP展開二手車金融营業。少少数經由過程線上平台展開二手車营業。

而互联網平台展開的二手車汽車融資租赁類的营業減脂茶，，今朝重要有直租和回租两種模式，直租知名品牌有弹個車、花生好車、毛豆新車等等；回租知名品牌有前锋太盟、联眾優車等等。他们都是汽車金融市場的介入者。而因為营業不透明，今朝在C端贩賣中還經常產生高融高貸的环境。

消金界認為，跟着消费的苏醒，汽車金融的增加更多的會显現出布局性的调解，将来重要增加機遇，将集中在新能源汽車金融和二手車金融上，二者的潜力都很是大。