貸款诈骗数额的認定 貸款诈骗罪量刑标准

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貸款欺骗数额的認定 貸款欺骗罪量刑尺度

1、貸款欺骗数额的認定

貸款欺骗罪属数额犯，欺骗数额的認定是司法实务中的關头，此中，触及到申请貸款数额、貸款人貸出资金数额、欺骗現实所得数额和貸款人的直接丧失数额等分歧的数额。理论和实务中争辩的核心根基都集中在犯法未遂状况下若何認定欺骗数额，對付既遂状况，通说認為应以欺骗現实所得数额或貸款人直接丧失数额為准。但在银行信貸营業中，绝大大都环境都是请求客户供给担保的，在此环境下貸治療高血脂中藥,款人的直接丧失数额与告貸人現实所得数额是纷歧致的。此外，因為今朝处理典质物、质押物的買賣市场其实不成熟，典质、质押物什麼時候可以或许变現存在很大的不肯定性，并且因為缺少市场公平代價可资参照，变現后估计丧失也没有客观的标准，是以要正确認定貸款人的直接丧失的难度常常很大。鉴此，笔者認為，司法中對貸款欺骗数额的認定宜以欺骗現实所得数额為准，在量刑時得當斟酌貸款人直接丧失的身分。

在肯定貸款欺骗現实所得数额時，需出格存眷如下两個方面：

1.欺骗現实所得数额应以貸款人将信貸资金转入告貸人开立的存款账户数额為准

依照贸易银行今朝通行的貸款管帐操作流程，告貸人需在貸款银行开立存款账户，信貸资金经由過程貸转存手续转入该存款账户后，即完成為了貸款發放流程。信貸资金转入告貸人的存款账户后，即已成為告貸人可彻底安排的财富，是以欺骗現实所得应以貸款人将信貸资金转入告貸人开立的存款账户数额為准。如告貸人在某银行开立存款账户，银即将信貸资金100万元转入该账户，客户经由過程转账或提現，浪费掉了30万元，案發時剩下70万元仍在客户的银行账户中。這类环境欺骗所得应認定為100万元而不是30万元。固然，银行在過后可以经由過程行使抵销权扣划该存款账户中的资金(包含剩下的70万元)，但若该账户已被告貸人的其他债权人先行申请司法构造查封冻结，银行是没法得到优先受偿的。

2.對付债务承當类型的貸款欺骗，欺骗現实所得应以金融機构终极現实產生的垫款数额為准

前已述及，犯法人欺骗金融機构為其作出贸易汇票承兑、出具保函等债务承當举动并终极產生垫款的，宜認定為貸款欺骗，而欺骗所得则应以金融機构终极現实垫款数额為准。凡是环境下，在金融機构對贸易汇票作出承兑后，犯恶行為人常常持承兑汇票到另外一個金融機构打点贴現得到资金。因為贴現所得要低于票面金额  (贴現银行按票面金额扣除到期日前的贴現利錢后的余额付款给持票人)，這类环境下，若是欺骗所得按贴現現实所得的资金数额認定较着是有欠公平的。另需存眷的是，若是犯恶行為人在打点汇票承兑、保函营業時向金融機构缴纳了包管金(這类环境在实务中较為广泛)，因為包管金质押的物权担保效劳，金融機构在產生垫款后對包管金具备优先受偿权，可经由過程扣划冲抵已產生的垫款，是以，在認定貸款欺骗所得時，应在現实產生垫款数额中扣减该合同项下對应的包管金数额。

2、貸款欺骗罪量刑尺度

【五年如下有期徒刑、拘役法定基准刑参照点】

貸款欺骗1万元以上不满1.4万元的，為拘役刑;1.4万元的，為有期徒刑六個月;每增长600元，刑期增长一個月。

【五年以上十年如下有期徒刑法定基准刑参照点】

(一)貸款欺骗达4万元，并具备以下情景之一的，認定有“其他紧张情節”，处有期徒刑五年;4万元以上不足5万元部門，每增长800元，刑期增长一個月;每增长情景之一，刑期增长六個月：

(1)為欺骗貸款，向银行或金融機构事情职员贿赂，数额较大的;

(2)浪费貸款或用貸款举行违法勾當，导致貸款到期没法了偿的;

(3)藏匿貸款去处，貸款刻日届满后，拒不了偿的;

(4)供给子虚担保申请貸款，貸款刻日届满后，拒不了偿的;

(5)冒充别人名义申请貸款，貸款刻日届满后，拒不了偿的。

(二)貸款欺骗5万元的，為有期徒刑五年;每增长3500元，刑期增长一個月;每增长第一项划定情景之一，刑期增长六個月。

【十年以上有期徒刑法定基准刑参照点】

(一)貸款欺骗达16万元以上，并具备以下情景之一的，認定有“其他出格紧张打魚機技巧,情節”，处有期徒刑十年;16万元以上不足20万元部門，每增长4000元，刑期增长一個月;每增长情景之一，刑期增长一年：

(1)為欺骗貸款，向银行或金融機构事情职员贿赂，数额庞大的;

(2)携带貸款逃跑的;

(3)利用貸款举行犯法勾當的。

(二)貸款欺骗20万元的，為有期徒刑十年;每增长1万元，刑期增长一個月;每增长前项情景之一，刑期增长一年。

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